AML Compliance Law Clerk

Échelle salariale : 60 000$ - 90 000$

Bâtir l'écosystème hypothécaire canadien de l'avenir.
Nous sommes déterminés à créer un véritable champion canadien.

Groupe Nesto

Le Groupe Nesto est le principal fournisseur de technologies hypothécaires et de solutions de financement au Canada, avec plus de 80 milliards de dollars canadiens en prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux sous administration. Fort de la confiance de plusieurs des principales institutions financières du pays, le Groupe Nesto combine plus de 50 ans d'expertise hypothécaire à ses technologies infonuagiques et d'intelligence artificielle exclusives pour transformer l'avenir du financement.

Grâce à ses technologies infonuagiques et d'intelligence artificielle exclusives, nesto est devenu l'un des prêteurs hypothécaires à la croissance la plus rapide au Canada, gagnant des parts de marché dans le financement résidentiel direct aux consommateurs (D2C), le réseau des courtiers hypothécaires et le financement commercial multirésidentiel. Reconnue au palmarès Fast 50 de Deloitte pendant trois années consécutives, l'entreprise continue de faire progresser le secteur grâce à l'innovation, à la technologie et à des solutions axées sur les clients.

Grâce à sa famille de marques — CMLS, nesto et Nesto Cloud —, le Groupe Nesto a pour mission de bâtir l'écosystème hypothécaire canadien de demain et de devenir un véritable chef de file canadien en technologies de financement et en services financiers.

Pour en savoir plus : https://nestogroup.ca/

La vie chez Groupe Nesto

Chez le Groupe Nesto, nous avons à cœur de remettre en question le statu quo, d'offrir une meilleure expérience hypothécaire et d'aider les Canadiens à économiser sur leur hypothèque. Nous cultivons une culture de collaboration, de transparence et de créativité, où chaque membre de l'équipe est encouragé à prendre ses projets en main, à avoir un impact concret et à évoluer.

Si vous souhaitez relever des défis stimulants et trouver des solutions à des enjeux importants aux côtés de collègues ambitieux, passionnés et toujours prêts à s'entraider, vous vous sentirez chez vous chez le Groupe Nesto

À propos du rôle

En tant que Technicien(ne) juridique – Conformité LAB, vous administrerez et maintiendrez le programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/FAT) de CMLS pour les prêts hypothécaires commerciaux. Relevant du Directeur principal, Confiance et sécurité, ce poste est basé à Toronto ou à Montréal et est responsable de l'exécution des processus de connaissance du client (KYC), de la réalisation de déterminations complexes en matière de propriété effective pour les sociétés, les fiducies et les sociétés de personnes, de l'évaluation et de la documentation du risque client, ainsi que de la conduite d'examens périodiques des clients. Vous serez également responsable de la gestion des escalations en matière de LAB, notamment la préparation et la soumission de déclarations d'opérations douteuses (DOD) directement au CANAFE, et veillerez à ce que tous les dossiers de conformité soient maintenus avec exactitude conformément aux exigences de la LRPCFAT.

Vous soutiendrez la préparation aux vérifications et aux examens du CANAFE et contribuerez à veiller à ce que notre programme demeure à jour en regard de l'évolution des exigences et des orientations réglementaires.

Dans ce rôle, vous devrez :

Contrôle diligent de la clientèle et KYC

• Effectuer des examens complets d'entrée en relation KYC pour les emprunteurs commerciaux, les garants, les indemnisateurs et les parties liées
• Effectuer une diligence raisonnable renforcée sur la base d'une évaluation des risques
• Recueillir et valider la documentation d'entreprise, notamment les statuts constitutifs, les registres d'actionnaires, les actes de fiducie et les conventions de société de personnes
• Identifier et vérifier la propriété effective dans des structures complexes, à plusieurs niveaux et à entités multiples, en documentant les organigrammes de propriété avec des dossiers probants clairs
• Effectuer des examens périodiques de mise à jour KYC pour les clients existants conformément à leur niveau de risque attribué
• Mettre à jour les cotes de risque des clients en réponse à des changements importants ou à des examens périodiques planifiés

Évaluation des risques

• Appliquer la méthodologie d'évaluation des risques LAB de CMLS lors de l'entrée en relation et tout au long de la relation client, incluant le risque géographique et sectoriel, l'exposition aux PPE et les médias défavorables
• Veiller à ce que la justification de toutes les cotes de risque soit clairement documentée et défendable en cas de vérification

Sanctions et filtrage

• Effectuer le filtrage des sanctions, des PPE et des médias défavorables à l'entrée en relation et de manière continue, en documentant les résultats et en escaladant les cas appropriés au Directeur principal, Confiance et sécurité

Déclaration d'opérations douteuses

• Identifier et documenter les opérations ou comportements susceptibles de donner lieu à des motifs raisonnables de soupçonner du blanchiment d'argent ou du financement du terrorisme
• Préparer et soumettre des déclarations d'opérations douteuses au CANAFE, en escaladant au Directeur principal, Confiance et sécurité selon le cas

Intégrité des dossiers et préparation réglementaire

• Maintenir des dossiers LAB complets et bien organisés conformément aux exigences de tenue de dossiers de la LRPCFAT
• Soutenir les vérifications internes et les examens du CANAFE, en répondant aux demandes réglementaires en collaboration avec le Directeur principal, Confiance et sécurité
• Contribuer à la mise à jour de la documentation de procédures LAB, des listes de contrôle et des modèles selon les directives reçues

Développement professionnel

• Maintenir des connaissances à jour des orientations du CANAFE, des obligations de la LRPCFAT et des meilleures pratiques en matière de LAB/FAT applicables au secteur hypothécaire

Qui nous recherchons 

Vous êtes une personne d'action. Vous avez un sens aigu du détail et un intérêt sincère pour le fonctionnement des structures d'entreprise. Vous êtes à l'aise avec la complexité, vous prenez vos dossiers au sérieux, et vous savez que dans ce type de travail, la documentation est primordiale. Vous vous épanouissez dans un rôle où la précision est essentielle et où votre travail a un réel poids réglementaire.

Vous réussirez si vous avez

• Un diplôme d'adjoint(e) juridique, de technicien(ne) juridique ou une formation juridique équivalente
• Plus de 5 ans d'expérience en droit des sociétés ou en transactions immobilières commerciales, avec une exposition importante à des structures d'entités complexes
• Une compréhension approfondie des structures d'entreprise et de la documentation, notamment les structures de propriété à plusieurs niveaux et à entités multiples
• Une rigueur documentaire élevée et la capacité à maintenir des dossiers clairs, complets et défendables en cas de vérification
• Une grande attention aux détails et d'excellentes compétences analytiques
• Un jugement éclairé pour identifier et escalader les indicateurs de risque
• La capacité à traiter des informations sensibles et confidentielles avec discrétion
• Une expérience en KYC, en conformité réglementaire ou une connaissance de la LRPCFAT et des orientations du CANAFE constitue un atout
• Le bilinguisme français-anglais est exigé pour le poste de Montréal et constitue un atout important pour le poste de Toronto
• Veuillez noter qu'étant donné que nous servons des client(e)s situé(e)s dans tout le Canada, il est essentiel d'être bilingue pour ce poste. Vous pourriez être amené(e) à communiquer en français et en anglais.

Nous vous offrons

• Contribuer directement à façonner l'expérience qui modernise l'industrie hypothécaire canadienne
• Profiter du programme hypothécaire employé du Groupe Nesto, qui offre à nos employés les meilleurs taux préférentiels exclusifs
• Bénéficier d'une politique de congés généreuse incluant 4 semaines de vacances par année
• Profiter d'un régime d'avantages sociaux complet entièrement payé par nesto, incluant un régime d'assurance de premier plan et un accès illimité à la télémédecine et aux services de santé mentale, pour vous et votre famille
• Accès à un budget annuel de santé et de mieux-être
• Possibilité de travailler en mode hybride

Diversité et inclusion

Chez nesto, nous croyons que la créativité et la collaboration sont le résultat d'une équipe diversifiée. Nous sommes engagés à favoriser une culture de la diversité, de l'équité, de l'inclusion et de l'appartenance, et nous encourageons fortement les femmes, les personnes de couleur, les membres de la communauté LGBTQIA+ et les personnes en situation de handicap à postuler. Nous nous engageons à créer un environnement de travail inclusif et accueillant pour tous. Ce poste est ouvert à tous les candidats et candidates et peut être occupé à distance depuis n'importe où au Canada.

--

Building Canada's Mortgage Ecosystem of the Future.
We're committed to creating a true Canadian champion.

About Us

Nesto Group is Canada's leading provider of mortgage technology and financing solutions, with more than CAD $80 billion in residential and commercial mortgages under administration. Trusted by many of the country's leading financial institutions, we combine over 50 years of mortgage expertise with proprietary cloud and AI technology to transform the future of lending.

Powered by our proprietary cloud and AI technology, nesto has become one of Canada's fastest-growing mortgage lenders, gaining market share across direct-to-consumer (D2C) residential lending, the broker channel, and multi-family commercial lending. Recognized as one of Deloitte's Fast 50 companies for three consecutive years, we continue to push the industry forward through innovation, technology, and customer-focused solutions.

Operating through our family of brands—CMLS, nesto, and Nesto Cloud—our mission is to build Canada's mortgage ecosystem of the future and create a true Canadian champion in lending technology and financial services. 

With more than 1,300 team members across Canada, we're building Canada's mortgage ecosystem of the future—and we're looking for people who want to help shape what's next.

Learn more at: https://nestogroup.ca/

Life at Nesto Group

At Nesto Group, you'll be part of a collaborative organization where innovation, speed, trust, expertise, and continuous learning go hand in hand. Whether you're shaping strategy, supporting operations, building technology with best-in-class AI-driven tools, or serving customers, your work contributes to an ecosystem that's redefining the future of mortgage lending in Canada.

Discover the values that drive everything we do, every day. Join the Canadian Rocketship redefining the lending industry.

About the team

We’re a team of doers who believe compliance should support the business, not stand in its way. We work side by side with teams across nesto Group to design smart, compliance-based processes that are clear, practical, and easy to follow. We’re hands-on, collaborative, and focused on getting things right, not just from a regulatory perspective, but also in a way that makes sense for how the business actually operates. This role reports directly to the Senior Director, Trust & Safety and will work closely with teams across nesto Group. If you’re motivated by impact and thrive in a fast-moving environment where you can take ownership and drive meaningful change, this role is for you.

About the role

Two positions | Reports to: Senior Director, Trust & Safety

As an AML Compliance Law Clerk, you will administer and maintain CMLS's commercial mortgage AML/ATF compliance program. Reporting to the Senior Director, Trust & Safety, this role is based in Toronto or Montreal and is responsible for completing know-your-client (KYC) processes, conducting complex beneficial ownership determinations for corporations, trusts, and partnerships, evaluating and documenting client risk, and conducting periodic client reviews. You will also handle AML escalations, including the preparation and submission of Suspicious Transaction Reports (STRs) directly to FINTRAC, and ensure all compliance records are accurately maintained in accordance with PCMLTFA requirements.

You'll support audit and FINTRAC examination readiness and help ensure our program remains current with evolving regulatory requirements and guidance.

In this role, your work will include:

Client Due Diligence & KYC

• Conduct full KYC onboarding reviews for commercial borrowers, guarantors, indemnitors, and related parties
• Conduct enhanced due diligence on a risk-assessed basis
• Collect and validate corporate documentation, including articles of incorporation, share registers, trust deeds, and partnership agreements
• Identify and verify beneficial ownership in complex, multi-layered, and multi-entity structures, documenting ownership charts with clear evidentiary records
• Conduct periodic KYC refresh reviews on existing clients in accordance with their assigned risk tier
• Update client risk ratings in response to material changes or scheduled risk tier reviews

Risk Assessment

• Apply CMLS' AML risk rating methodology at onboarding and throughout the client relationship, including geographic and industry risk, PEP exposure, and adverse media
• Ensure all risk rating rationale is clearly documented and audit-defensible

Sanctions & Screening

• Conduct sanctions, PEP, and adverse media screening at onboarding and on an ongoing basis, documenting outcomes and escalating as appropriate to the Senior Director, Trust & Safety

Suspicious Transaction Reporting

• Identify and document transactions or behaviours that may give rise to reasonable grounds to suspect money laundering or terrorist financing
• Prepare and submit Suspicious Transaction Reports to FINTRAC, escalating to the Senior Director, Trust & Safety as appropriate

File Integrity & Regulatory Readiness

• Maintain complete, well-organized AML files in accordance with PCMLTFA record-keeping requirements
• Support internal audits and FINTRAC examinations, responding to regulatory enquiries in collaboration with the Senior Director, Trust & Safety
• Assist in maintaining and updating AML procedure documentation, checklists, and templates as directed

Professional Development

• Maintain current knowledge of FINTRAC guidance, PCMLTFA obligations, and AML/ATF best practices as they apply to the mortgage sector

Who we're looking for:

You're a doer. You have a sharp eye for detail and a genuine interest in how corporate structures work. You're comfortable working through complexity, you take your files seriously, and you know that in this kind of work, the documentation is everything. You thrive in a role where precision matters and where the work you do has real regulatory weight behind it.

You’ll be successful if you have:

• A paralegal or law clerk diploma or equivalent legal training
• 5+ years of experience in corporate law or commercial real estate transactions, with extensive exposure to complex entity structures
• A deep understanding of corporate structures and documentation, including multi-layered and multi-entity ownership arrangements
• Strong documentation discipline and ability to maintain clear, thorough, and audit-defensible records
• High attention to detail and exceptional analytical skills
• Sound judgment in identifying and escalating risk indicators
• Ability to handle sensitive and confidential information with discretion
• Experience in KYC, regulatory compliance, or familiarity with PCMLTFA and FINTRAC guidance is an asset
• French-English bilingualism is required for the Montreal position and considered a strong asset for the Toronto position

Why You'll Love Working Here

We believe great people do their best work when they're supported professionally, personally, and financially. That's why we offer a comprehensive rewards package designed to help you thrive at every stage of your career.

• Competitive Rewards — Competitive compensation, performance incentives (where applicable), and recognition for your contributions.
• Health & Wellness — Comprehensive medical, dental, and vision coverage, Health & Wellness Spending Accounts (where applicable), telemedicine, Employee Assistance Programs, and mental health support for you and your family.
• Time to Recharge — Generous vacation (4 weeks), floater days, and statutory holidays to help you recharge.
• Planning for the Future — RRSP matching to support your long-term financial wellbeing.
• Family Support — Enhanced maternity and parental leave top-up programs.
• Learning & Growth — Education assistance, mentorship, training, and opportunities to build your career across Nesto Group.
• Tools for Success — Modern technology, collaborative teams, and the resources you need to do your best work.

Diversity, Equity & Inclusion

At Nesto Group, we believe diverse perspectives make us stronger. We are committed to fostering an inclusive workplace where everyone feels respected, supported, and empowered to succeed.

We welcome applications from people of all backgrounds, including Indigenous Peoples (First Nations, Inuit, and Métis), persons with disabilities, members of racialized communities, women, and members of the 2SLGBTQIA+ community.

If you require accommodation during any stage of the recruitment process, we are committed to working with you to meet your needs.

#nestogroupposition

-